涼山是脫貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場(chǎng)之一，脫貧任務(wù)十分艱巨。涼山農(nóng)商銀行，作為服務(wù)涼山的重要金融機(jī)構(gòu)，秉承“因農(nóng)而生，因農(nóng)而興，因農(nóng)而強(qiáng)”的發(fā)展理念，把踐行金融精準(zhǔn)扶貧作為一項(xiàng)重要使命和良心工程，進(jìn)一步發(fā)揮金融扶貧主力軍的作用，立足實(shí)際、因地制宜，大膽創(chuàng)新，走出了一條富有涼山特色的金融精準(zhǔn)扶貧新路子。

助力脫貧摘帽、致富奔康

29.8億元精準(zhǔn)扶貧貸款見成效

脫貧攻堅(jiān)最艱巨最繁重的任務(wù)在農(nóng)村，特別是貧困地區(qū)。如何精準(zhǔn)發(fā)力，將金融精準(zhǔn)扶貧工作落到實(shí)處？最直接的方式就是貸款，并且確保貸款資金的使用實(shí)效，真正在脫貧攻堅(jiān)中發(fā)揮重要作用。為此，涼山農(nóng)商銀行真正下了“繡花功夫”。

自金融精準(zhǔn)扶貧工作開展以來，涼山農(nóng)商銀行累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)精準(zhǔn)扶貧貸款59797筆，金額29.8億元，其中：項(xiàng)目精準(zhǔn)扶貧貸款110筆，金額11.8億元；產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款66筆，金額3.1億元；個(gè)人精準(zhǔn)扶貧貸款59621筆，金額14.9億元，占全州銀行同業(yè)的68.74%。

這一筆筆貸款，就像一顆顆希望的種子，讓建檔立卡貧困戶有了改變生活、脫貧奔康的基礎(chǔ)；讓扶貧產(chǎn)業(yè)有了充足的動(dòng)力源泉；讓脫貧項(xiàng)目有了更大的發(fā)展空間。

真扶貧，扶真貧。涼山農(nóng)商銀行在脫貧攻堅(jiān)中立足實(shí)際，始終堅(jiān)持“因農(nóng)而生，因農(nóng)而興，因農(nóng)而強(qiáng)”的發(fā)展理念，扎根在農(nóng)村，想貧困戶之所想，急貧困戶之所急，助力貧困戶脫貧摘帽，助推農(nóng)戶致富奔康。

涼山農(nóng)商銀行采取整村推進(jìn)——精準(zhǔn)扶貧模式，“分片包干”責(zé)任村2321個(gè)，建檔立卡貧困戶9.98萬戶。對(duì)于建檔立卡貧困戶的有效信貸需求100%滿足。

為滿足各類精準(zhǔn)扶貧信貸需求，涼山農(nóng)商銀行創(chuàng)新扶貧信貸產(chǎn)品。因地制宜、因村因戶施策，以“公司+貧困戶”、“公司+基地+貧困戶”、“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體+扶貧再貸款（支農(nóng)再貸款）+貧困戶”等產(chǎn)業(yè)鏈扶貧模式，在“扶貧小貸”、“婦女創(chuàng)業(yè)貸”、“生源地助學(xué)貸”、“返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸”等產(chǎn)品基礎(chǔ)上，推出“彝家新居按揭貸”、“彝家脫貧產(chǎn)業(yè)貸”、“黨員扶貧快車貸”、“摩梭家園貸”、“惠農(nóng)創(chuàng)業(yè)貸”等多種信貸產(chǎn)品。

大力支持貧困戶住房建設(shè)、彝區(qū)彝家新寨建設(shè)、藏區(qū)牧民定居行動(dòng)計(jì)劃、安寧河流域住房改造等住房建設(shè)改造項(xiàng)目，幫助貧困戶“住上好房子”，大力支持苦蕎、馬鈴薯、烤煙、青花椒、中草藥及水果、蔬菜、花卉等種植業(yè)，和牛、羊、豬、雞等養(yǎng)殖業(yè)，助力貧困戶“過上好日子”。

除此之外，涼山農(nóng)商銀行還采取“整村推進(jìn)——小額農(nóng)貸”的模式，為廣大農(nóng)戶致富奔康注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。截至今年9月末，累計(jì)完成2161個(gè)行政村的“整村推進(jìn)——小額農(nóng)貸”工作，采集信息43.51萬戶，建立經(jīng)濟(jì)檔案39.22萬戶，評(píng)級(jí)授信25.85萬戶、授信金額達(dá)68.85億元，已用信12.38萬戶、金額33.19億元。

加強(qiáng)渠道建設(shè)，打造便民金融服務(wù)點(diǎn)

村民取款轉(zhuǎn)賬十分方便

在昭覺縣支爾莫鄉(xiāng)阿土列爾村（懸崖村），這里的村民之前取款轉(zhuǎn)賬都要跑城里，一個(gè)來回就是一天，十分不便，還要花路費(fèi)。涼山農(nóng)商銀行在村里的一家商店里安裝了EPOS機(jī)后，村民們小額取款、給在外地讀書的娃娃轉(zhuǎn)學(xué)費(fèi)、繳費(fèi)都可以就近搞定，不用再來回奔波了。

涼山農(nóng)商銀行采取“整村推進(jìn)—便民金融服務(wù)點(diǎn)”模式，暢通金融服務(wù)渠道，積極開展“支付惠農(nóng)示范工程”創(chuàng)建活動(dòng)，大力推動(dòng)金融便民服務(wù)點(diǎn)的建設(shè)，努力提升金融服務(wù)可獲得性和便捷性。

截至今年9月末，涼山農(nóng)商銀行共設(shè)立簡(jiǎn)易服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)23個(gè)，流動(dòng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)395個(gè)，累計(jì)安裝EPOS機(jī)2115臺(tái)、POS機(jī)1928臺(tái)、ATM機(jī)544臺(tái)，啟用流動(dòng)汽車銀行1輛，發(fā)展手機(jī)銀行客戶24.13萬戶，大力推廣運(yùn)用“蜀信e﹒惠生活O2O服務(wù)平臺(tái)”，較好地滿足了轄內(nèi)群眾存取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、查詢等基本金融服務(wù)需求。

加強(qiáng)誠(chéng)信體系建設(shè)，營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境

523個(gè)行政村轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;零不良”的“信用村”

誠(chéng)信是做人的根本，也是金融業(yè)健康發(fā)展的依托。加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè),是金融精準(zhǔn)扶貧的必然要求。為保證金融精準(zhǔn)扶貧貸款工作持續(xù)健康發(fā)展，涼山農(nóng)商銀行采取“整村推進(jìn)－誠(chéng)信體系建設(shè)”模式，構(gòu)建整村“守信受益、失信懲戒”的激勵(lì)約束機(jī)制，并結(jié)合彝族同胞的風(fēng)俗習(xí)慣，走出了一條獨(dú)具涼山特色的精準(zhǔn)扶貧誠(chéng)信體系創(chuàng)建之路。

首先，以村為單位，廣泛推進(jìn)“信用戶”、“信用村”“信用鎮(zhèn)”創(chuàng)建工作，通過全體村民共同監(jiān)督、共同管理，形成村民信用聯(lián)動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)當(dāng)?shù)匦庞皿w系建設(shè)，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

其次，通過積極開展誠(chéng)信宣傳教育活動(dòng)，引導(dǎo)農(nóng)戶提升誠(chéng)信意識(shí)，對(duì)守信農(nóng)戶簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，對(duì)無不良貸款的信用村給予1到3個(gè)百分點(diǎn)不等的差別優(yōu)惠利率，激勵(lì)農(nóng)戶重信守信。自“整村推進(jìn)”工作開展以來，全州行政村整體信用意識(shí)普遍提升，農(nóng)戶積極主動(dòng)歸還歷年所欠貸款，全轄共有523個(gè)行政村轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;零不良”的“信用村”，推進(jìn)中收回不良貸款1.08萬戶，金額1.46億元。截至2016年末，全行累計(jì)評(píng)定信用戶10.52萬戶、信用村141個(gè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)23個(gè)。

同時(shí)，針對(duì)涼山彝族群眾講團(tuán)結(jié)、重情義的良好風(fēng)俗習(xí)慣，通過信用程度的連接來組成共同體，變個(gè)人征信為集體征信或家支征信，創(chuàng)新推出“農(nóng)戶+家支”、“農(nóng)戶+家支+干部”等多種貸款擔(dān)保方式，并制定了“信用家支”評(píng)定管理辦法，將傳統(tǒng)的“三信”創(chuàng)建延伸為“四信”創(chuàng)建。

堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展之路

多方聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建扶貧惠農(nóng)長(zhǎng)效機(jī)制

眾人拾柴火焰高。脫貧攻堅(jiān)是塊難啃的硬骨頭，要想幫助貧困戶徹底脫貧，單靠個(gè)體力量是不行的，需要多方聯(lián)動(dòng)，密切配合。

在意識(shí)到這點(diǎn)后，涼山農(nóng)商銀行開始積極與有關(guān)部門和合作單位建立密切聯(lián)系，構(gòu)建扶貧惠農(nóng)長(zhǎng)效機(jī)制。

一是主動(dòng)把推廣扶貧小額信貸工作與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策、扶貧政策等各項(xiàng)惠農(nóng)政策有效對(duì)接，爭(zhēng)取政府財(cái)政資源的配置，積極促成各縣政府籌集風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，發(fā)揮財(cái)政資金杠桿撬動(dòng)作用。目前已和16個(gè)縣（市）簽訂了扶貧小額信貸合作協(xié)議，簽約各類風(fēng)險(xiǎn)基金1.90億元，現(xiàn)已到位1.8億元；二是積極向人行申請(qǐng)支農(nóng)再貸款、扶貧再貸款。2013年以來，累計(jì)向人行申請(qǐng)?jiān)?a href="http://www.oriental-casting.com/public/dkcp/" target="_blank">貸款15.6億元，其中支農(nóng)再貸款7.2億元、扶貧再貸款8.4億元，有效降低了廣大農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)主體的融資成本；三是與省農(nóng)擔(dān)和州農(nóng)擔(dān)開展集合信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)、與國(guó)開行四川省分行聯(lián)合開展扶貧轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，有效為建檔立卡貧困戶信用增信。

開展產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目、教育扶貧

多措并舉開展對(duì)口幫扶工作

涼山農(nóng)商銀行有對(duì)口幫扶村18個(gè)，為保證這18個(gè)村如期脫貧摘帽，涼山農(nóng)商銀行通過產(chǎn)業(yè)扶貧、項(xiàng)目扶貧、教育扶貧等相關(guān)工作，把工作落到了實(shí)處。

截至今年9月末累計(jì)向全州精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目及其它公益設(shè)施建設(shè)等捐贈(zèng)資金近700萬元；選派了16名優(yōu)秀干部到貧困村任“第一書記”、8名優(yōu)秀青年干部到貧困縣團(tuán)委掛職；2016年在西昌學(xué)院錄用了30余名大學(xué)生定向到?jīng)錾睫r(nóng)商銀行貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)工作；同時(shí)積極協(xié)助內(nèi)地6個(gè)兄弟行（社）對(duì)口幫扶涼山6個(gè)貧困縣，助推了全州精準(zhǔn)扶貧脫貧工作。

念茲在茲，唯此為大。作為涼山金融扶貧的主力軍，涼山農(nóng)商銀行將不忘初心，砥礪前行，繼續(xù)為涼山經(jīng)濟(jì)事業(yè)的發(fā)展和各族人民脫貧奔康貢獻(xiàn)力量。

冬天的陽光和煦溫暖，肩挑重?fù)?dān)，涼山農(nóng)商銀行又將踏上新的征程。

“懸崖村”的誠(chéng)信人

在昭覺縣支爾莫鄉(xiāng)阿土列爾村（懸崖村），有一位“誠(chéng)信人”某色吉日，他是村里某色家族的“族長(zhǎng)”。由于他在涼山農(nóng)商銀行貸款有借有還，從不拖欠，把誠(chéng)信作為做人做事的座右銘，并且?guī)?dòng)整個(gè)家族誠(chéng)信貸款、自主脫貧，所以成了村民們學(xué)習(xí)的楷模和典范。

涼山農(nóng)商銀行且木分理處負(fù)責(zé)人在一次與某色吉日的聊天中得知，當(dāng)?shù)氐拇迕衲芡ㄟ^養(yǎng)殖和種植獲得一定收入，但由于沒有較大的資金投入導(dǎo)致產(chǎn)量很低，不能做到完全的脫貧致富。于是該負(fù)責(zé)人便對(duì)其宣傳了農(nóng)戶小額信用貸款政策，加大對(duì)村民的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)支持力度，而大家只需要做到一點(diǎn)，就是誠(chéng)信。

“當(dāng)然，有借有還，再借不難，對(duì)吧！”某色吉日這樣笑著說道。隨后，涼山農(nóng)商銀行且木分理處便對(duì)包括某色吉日在內(nèi)的50余戶村民發(fā)放了農(nóng)戶小額信用貸款。

在多年的貸款中，某色吉日充分證明了他當(dāng)時(shí)的“有借有還”這句話，從未拖欠過一次還款。期間發(fā)生過這樣一件事：在2010年冬天，離還款期限只有不到10天了，40余戶貸了款的村民都在某色吉日的提醒下把錢還清了。只有這樣的一戶，他叫某色拉洛，年初時(shí)貸款1萬3千元，買了一頭母牛，盼著來年能收獲兩頭小牛仔，而在大雪天，已經(jīng)快要生仔的母牛從懸崖上摔死，導(dǎo)致他無力償還貸款。某色吉日得知消息后東借西湊把錢拿到了母子二人面前，對(duì)他們說：“牛死了，我們?cè)儋I，來年生下小牛仔還能賺錢，但沒還上貸款，我們就成了不守信的人，也沒人愿意再借錢給我們。我這里先幫你們墊上，明年農(nóng)商銀行繼續(xù)貸款給我們，你們賺了錢再還給我。”

而這時(shí)距離還款日只有3天了。大雪封山，某色拉洛要照顧年老的母親，某色吉日便親自下山還款，當(dāng)他冒著風(fēng)雪走到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門口的時(shí)候，從他磨破的手掌中滲出的血跡就能想到這一趟路程是多么的危險(xiǎn)。

這樣的事情后面還發(fā)生過幾次，但是在某色吉日的帶領(lǐng)下，“懸崖村”上的“某色家族”多年來始終堅(jiān)持“還貸不逾期，再貸手續(xù)全”的誠(chéng)信思想，將家族的畜牧業(yè)、種植業(yè)發(fā)展得有聲有色。他時(shí)常對(duì)村民說：“首先得自己講誠(chéng)信，別人才會(huì)相信你。我們要做到說話算話，不能拖欠貸款，農(nóng)商銀行貸款給我們，是讓我們發(fā)家致富，我們要感謝他們，不能欺騙他們”。

某色吉日從2006年至今一直與涼山農(nóng)商銀行且木分理處有著良好的借貸關(guān)系，且從未出現(xiàn)過不良還款記錄。在某色吉日的牽頭帶領(lǐng)下，截至2017年9月末，“某色家族”在且木分理處現(xiàn)有貸款戶數(shù)41戶，貸款余額98.5萬元（其中貧困戶25戶，貸款余額49.8萬元），貸款主要用于種植、養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)及發(fā)展旅游業(yè)等。

通過某色吉日一人帶動(dòng)一家，一家?guī)?dòng)一村的實(shí)際行動(dòng)，“懸崖村”村民都參與了且木分理處“貸款誠(chéng)信人”的活動(dòng)。截至目前，且木分理處已給100戶“懸崖村”村民發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款，共計(jì)金額232.1萬元，沒有一筆不良貸款記錄。

踐行普惠金融理念，助力脫貧奔康

——涼山農(nóng)商銀行喜德縣支行精準(zhǔn)扶貧工作紀(jì)實(shí)

金秋十月，走進(jìn)喜德縣冕山鎮(zhèn)小山村，新修的田間水泥路蜿蜒向前，一直延伸到田地盡頭，成片的大棚在落日的余暉中閃耀著金燦燦的光芒，彝家兒女們掩不住收獲的喜悅。

“因農(nóng)而生，伴農(nóng)成長(zhǎng)”，涼山農(nóng)商銀行喜德縣支行勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，踏實(shí)踐行普惠金融理念，助力金融精準(zhǔn)扶貧，將國(guó)家一系列“支農(nóng)、惠農(nóng)、助農(nóng)、富農(nóng)”政策落到實(shí)處，幫助貧困戶脫貧奔康。

“脫貧先立志，脫貧靠自己”。喜德縣支行積極與喜德縣委、縣政府對(duì)接，為支持培育貧困村“一村一品”特色產(chǎn)業(yè)，制定了精準(zhǔn)對(duì)接貧困戶特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展計(jì)劃，以扶貧再貸款積極支持喜德縣農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶各項(xiàng)綠色生態(tài)種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

2015年5月8日，客戶肖某承包50畝土地，搭建大棚用于種植蔬菜和葡萄，總投資需要250萬元，為此他找到農(nóng)商銀行申請(qǐng)信貸資金支持。經(jīng)過充分調(diào)查了解，喜德縣支行以“小額農(nóng)貸特別授信+擔(dān)保貸款+創(chuàng)新扶貧小貸”組合拳方式向其總共投放了179萬元扶貧貸款，有了此筆貸款資金的支持，肖某走上了致富奔康之路。發(fā)展到目前，肖某共種植了140畝克倫生優(yōu)質(zhì)葡萄，20畝的美人籽優(yōu)質(zhì)葡萄，20畝的巨峰優(yōu)質(zhì)葡萄，并打造了10畝各種水果示范園，帶動(dòng)14戶貧困戶就業(yè)。今年葡萄樹、水果樹正處于成長(zhǎng)期，預(yù)計(jì)2018年將收入250萬元，貧困戶人均增收6000元以上。

俗話說金杯銀杯不如老百姓的口碑，農(nóng)商銀行助力貧困戶奔小康的佳話，一傳十十傳百，肖某的致富經(jīng)，很快傳進(jìn)客戶高某耳中，高某作為一名土生土長(zhǎng)的本地人，也想盡自己最大力量致力于脫貧攻堅(jiān)。

他四處尋求資金發(fā)展大棚種植項(xiàng)目，通過實(shí)地考察，按照人民銀行扶貧再貸款的操作流程，積極推動(dòng)“扶貧再貸款+產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)貸款”模式，喜德縣支行對(duì)接到什邡市駐喜德的幫扶工作組，采取吸引建檔立卡貧困戶家庭成員就業(yè)、以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)量化入股等方式，2016年12月高某與6戶建檔立卡貧困戶采取土地入股方式，向農(nóng)商銀行申請(qǐng)100萬元扶貧小貸資金支持。

大棚建設(shè)讓一些貧困戶尋求到生存發(fā)展之路，很快吸引到當(dāng)?shù)氐脑S多建檔立卡貧困戶關(guān)注，一大批的農(nóng)戶開始積極以自己土地入股的形式，投資農(nóng)村大棚種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，自力更生脫貧致富。

在精準(zhǔn)扶貧的道路上，無論是在農(nóng)村泥濘的小路，還是冒著山體滑坡的危險(xiǎn)，還是在饑腸轆轆飽受風(fēng)雨的夜晚，農(nóng)信人白加黑、5+2，放棄休息，放棄與家人團(tuán)聚，他們不畏艱難，勇往直前。