銀行擁抱互聯(lián)網(wǎng)離不開創(chuàng)新

    在傳統(tǒng)商業(yè)銀行加速擁抱互聯(lián)網(wǎng)的同時，能否突破同質化競爭是其開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務上要解決的難題。這需要商業(yè)銀行大膽創(chuàng)新，走出不同于其他機構的差異化發(fā)展道路

 

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融領域，傳統(tǒng)商業(yè)銀行與新興互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的競爭已日趨白熱化。比如，浦發(fā)銀行近日正式推出“spdb+”浦銀在線互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，表示將通過逐步串聯(lián)和整合浦發(fā)銀行集團內(nèi)銀行、基金、信托等資源，構建集團統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，打造與線下服務無差異的全新“線上浦發(fā)銀行”。

 

　　主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)的銀行業(yè)金融機構并非浦發(fā)銀行一家。據(jù)中國人民銀行公布的2014年年報數(shù)據(jù)顯示，銀行機構共發(fā)生移動支付業(yè)務45.24億筆，金額22.59萬億元，同比分別增長170.25%和134.30%。另據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計，2014年12家上市銀行（剔除未完整披露手機銀行用戶數(shù)據(jù)的交通銀行、北京銀行、南京銀行、華夏銀行等）的手機銀行用戶數(shù)已突破5.46億戶。從數(shù)據(jù)來看，銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融上的布局發(fā)展較快。

 

　　誠然，商業(yè)銀行如今已經(jīng)展現(xiàn)出了要“大干一場”的架勢，無論是熱情還是成績都不容小覷。但仔細對比之后可以發(fā)現(xiàn)，來自包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在內(nèi)的挑戰(zhàn)仍然不小。如何降低運營成本就是商業(yè)銀行要解決的難題之一。借助大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術，部分規(guī)模較大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大幅度縮減了貸款成本。以阿里小貸為例，據(jù)統(tǒng)計，其每日發(fā)放貸款超過8000筆，單筆信貸成本2.3元、客戶3分鐘獲得貸款；而傳統(tǒng)銀行單筆信貸成本在2000元左右，發(fā)放貸款最快也要1天時間。同時，基于微信等新媒體的推廣和網(wǎng)絡自發(fā)傳播，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可在短時間內(nèi)將產(chǎn)品信息推送至數(shù)以萬計的客戶群體，使營銷成本大幅降低。在這樣的競爭環(huán)境下，就需要銀行主動學會運用互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)，改善過去的業(yè)務處理模式，從而降低運營成本。

 

　　此外，能否突破同質化競爭也是商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務上要解決的另一難題。簡單梳理之后不難發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融的主要載體有網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、短信銀行、電話銀行等。在APP成為主要流量入口的移動互聯(lián)網(wǎng)時代，銀行業(yè)均認識到發(fā)展手機銀行的重要性，將手機銀行定位為開展互聯(lián)網(wǎng)金融的重中之重，不斷加大投入。

 

　　但從各家銀行手機銀行的業(yè)務類型上看，大多是將傳統(tǒng)柜臺業(yè)務直接從線下搬到線上，并沒有太多獨特創(chuàng)新。而當前，依據(jù)客戶需求，提供定制化服務才是贏得客戶的關鍵所在。因此，對商業(yè)銀行來說，能否真正滿足客戶的個性化、多樣化需求，大膽創(chuàng)新，走出不同于其他機構的差異化發(fā)展道路，才是在激烈競爭中搶占更多市場份額的獲勝法寶。